القاعده الاولى ... الساعه 9 صباحا بتوقيت مكة المكرمه اذا ارتفع زوج (الاسترليني /الدولار) حتى لو كان قليل من النقاط ثم اتبعها ذالك الساعه 10 صباحا ارتفاع اخر بيع الزوج .... ( والعكس صحيح اذا انخفض الساعه تسعه صباحا ثم زاد انخفاض الساعه عشرة اشتري الزوج )
القاعده الثانية .. اذا انخفظ الساعة التاسعه صباحا ولاكن ارتفع الساعة 10 صباحه (والعكس) , هنا السوق في حالة اضطراب (في اغلب الاحيان عندما تسمع المحللين كلامهم متناقض الاول يقول سيرتفع والثاني يقول سينخفض, راجع الرسم البياني ستجد الساعه 9 والساعه 10صباحا متعاكسين في الاتجاه )
اليوم الزوج كما ترون ارتفع الساعه التاسعة صباحا وانخفظ الساعة 10 صباحا لاحظ كلام المحللين وستعلم ماذا اقصد
القاعده الثالثة (استكمال للقاعده الاولى)... وجدت الزوج الساعه 10 صباحا ارتفع ما يزيد عن 50 نقطه عن ارتفاع الساعه 9 . هنا بيع الزوج ولاكن ضع الربح بعد نقاط عديده ( والعكس في حالة الانخفاظ اشتري الزوج) كما قال نيوتا , لكل فعل ردة فعل .. الزوج ارتفع نقاط عديدة سينخفظ نقاط عديدة
ملاحظة هامه جميع ماذكرته يخص زوج الاستريلني /الدولار فقط , القواعد تنطبق اذا كان حالة الزوج من الساعة 5 صباحا حتى 9 صباحا يتحرك بين نقاط قليلة ( في الغالب هو كذالك ) . اطمنك عزيزي المتداول ستجد القاعدة الاولى والثالثة تنطبق مابين مرتين الى ثلاث مرات اسبوعيا
الأربعاء، 6 يوليو 2011
قوة الدولار بتأثير من سلبية البيانات الأوروبية، وانتظار مؤشر PMI في سوق الفوركس
- وكالة مودي للتصنيف الائتماني تقلل تصنيف البرتغال 4 درجات، مدعية انها سوف تحتاج المزيد من المساعدة المالية.
- ارتفاع اسعار تضخم المتاجر في امريكا الى اعلى مستوى منذ اكتوبر 2008
الدولار الامريكي USD
يبدو ان هناك احتمالية اليوم بتعافي الدولار الامريكي USD، حيث من المتوقع ان تكون قوة مؤشر مديري المشتريات PMI بغير القطاع الصناعي في أمريكا دافع لارتفاع العوئد الامريكية بالمقارنة مع غيرها، وذلك بعد ضعف البيانات الاقنصاية الصادرة عن كلاً من منطقة اليورو واستراليا وبريطانيا يوم امس، حيث تميل هذه البيانات السلبية لان تكون لصالح الدولار الامريكيUSD بسبب ابتعاد التجار في سوق الفوركس عن المخاطرة حينها. وهناك سبب آخر لتوقع أن يرتفع الدولار الامريكي اليوم غير بيانات القطاع الصناعي، حيث يوجد تركيز كبير في الوقت الحالي على أداء قطاع الخدمات أيضًا الآن. ومن الجدير بالإشارة الى ان مؤشر الدولار يبقىى محصورًا بين 74 و76.
اليورو EUR
صدر يوم امس قراءة مؤشر مديري المشتريات PMI بقطاع الخدمات من منطقة اليورو والذي كانت نتيجته محور قلق لتجار العملة الاوروبية EUR، خاصةً وان هذا المؤشر قد القى بالضوء على الاقتصاديات الضعيفة في منطقة اليورو. كان هذا المؤشر من ايطاليا ضعيفًا بشكل ملحوظ، وكان القلق الذي انتاب التجار في سوق الفوركس من ذلك هو ان ضعف معدل النمو قج يفسد الحل المالي هناك حتى وتم التصديق على الاجراءات التقشفية. وكان تخفيض تصنيف البرتغال من وكالة مودي للتصنيف الائتماني أقل أهمية – حيث ان اداء الموازنة هناك جيد الى حد كبير خلال هذا العام وسيتم تمويل البرتغال حتى 2014. الا ان الاخبار القادمة من منطقة اليورو سلبية بشكل عام لليورو، وبالتالي قد يستمر الضغط على العملة الأوروبية، وذلك على الرغم من احتمالية ان يكون هناك دعم من تريشيه لليورو في اجتماع البنك المركزي الاوروبي ECB يوم غد.
الجنيه الاسترليني GBP
جاء مؤشر مديري المشتريات PMI البريطاني بقراءة اقوى قليلاً من المتوقع، وانخفض اليورو / الجنيه الاسترليني EUR / GBP دون مستوى 0.90، وذلك على الرغم من ان المؤشرات الفرعية داخل هذا المؤشر لم تقدم اي سبب حقيقي للاحتفال. وقد يكون اجتماع اجتماع البنك المركزي الاوروبي ECB سبب في الحد من الاتجاه الصعودي للجنيه الاسترليني مقابل اليورو EUR. الا ان اتضاح دليل قوة أداء قطاع الخدمات البريطاني بالقمارنة مع قطاع الخدمات في منطقة اليورو للمرة الاولة منذ مارس الماضي يدل على ان هذا الزوج لديه فرصة لاختبار اعلى مستو اخير له عند 0.9083 في هذه المرحلة، وبالتالي فإننا سنميل الى الاتجاه الهبوطي في حال غياب الاخبار الاقتصادية اليوم.
الكورونا السويدية SEK
بعد ضعفها خلال شهر يونيو، بدأت الكورونا السويدية SEK شهر يوليو بقوة أكبر. وهناك شكوك بأن ضعف هذه العملة في يونيو يعود جزئيًا الى اسباب موسمية (من الواضح أيضًا ان الكورونا السويدية SEK كانت تعاني ضعفًا في شهر يونيو من العام الماضي)، ويعود من ناحية أخرى الى بيع مكتب سندات الديون السويدية للعملة السويدية، حيث اعترف المكتب أنه قد خرج من صفقة شراء للكورونا السويدية تبلغ قيمتها 50 مليار كورونا سويدية عندما كان اليورو/ كورونا سويدية EUR/SEK عند مستوى 9 ولا تزال الكورونا السويدية SEK عند مستويات جذابة حيث ترتفع عملات الملاذ الآمن فوق المستويات التي كانت عليها قبل الأزمة المالية مقابل اليورو.
تحت دائرة الضوء – مؤشر مديري المشتريات الامريكي بغير القطاع الصناعي غير متوقع، ولكنه يميل الى الانخفاض
جاءت نتائج مؤشرات مديري المشتريات بقطاع الخدمات من أمريكا ومنطقة اليورو ضعيفة خلال شهر يونيو، وهناك احتمالية بأن ينتقل هذا الضعف الى قراءة هيا المؤشر ذاته من امريكا، حتى وإن كان هذا المؤشر من القطاع الصناعي الامريكي قد جاء بقراءة أكثر قوة. ومن الجدير بالذكر ان البيانات الخاصة بالقطاع الصناعي وبغير القطاع الصناعي في امريكا لا ينفصلان بشكل تام، وبالتالي توجد فرصة بأني يأتي مؤشر اليوم بقراءة قوية. قد تكون مثل هذه النتيجة ايجابية للدولار الامريكي على المدى القصير، على الرغم من ان رد الفعل في سوق الفوركس تجاه مؤشرات مديري المشتريات بالقطاع الصناعي الاسبوع الماضي قد اظهر انه لا يزال من من الصعب على الدولار الامريكي USD الحصول على اي دعم مستمر من اي قراءة قوية من البيانات الاقتصادية. ولكن يوجد اليوم فرصة اكبر لأن يكون رد فعل الدولار الامريكي USD ايجابي اليوم، حيث توجد احتمالية بأن يكون هناك فرق بين البيانات الخاصة بغير القطاع الصناعي الامريكي والاوروبي.
- ارتفاع اسعار تضخم المتاجر في امريكا الى اعلى مستوى منذ اكتوبر 2008
الدولار الامريكي USD
يبدو ان هناك احتمالية اليوم بتعافي الدولار الامريكي USD، حيث من المتوقع ان تكون قوة مؤشر مديري المشتريات PMI بغير القطاع الصناعي في أمريكا دافع لارتفاع العوئد الامريكية بالمقارنة مع غيرها، وذلك بعد ضعف البيانات الاقنصاية الصادرة عن كلاً من منطقة اليورو واستراليا وبريطانيا يوم امس، حيث تميل هذه البيانات السلبية لان تكون لصالح الدولار الامريكيUSD بسبب ابتعاد التجار في سوق الفوركس عن المخاطرة حينها. وهناك سبب آخر لتوقع أن يرتفع الدولار الامريكي اليوم غير بيانات القطاع الصناعي، حيث يوجد تركيز كبير في الوقت الحالي على أداء قطاع الخدمات أيضًا الآن. ومن الجدير بالإشارة الى ان مؤشر الدولار يبقىى محصورًا بين 74 و76.
اليورو EUR
صدر يوم امس قراءة مؤشر مديري المشتريات PMI بقطاع الخدمات من منطقة اليورو والذي كانت نتيجته محور قلق لتجار العملة الاوروبية EUR، خاصةً وان هذا المؤشر قد القى بالضوء على الاقتصاديات الضعيفة في منطقة اليورو. كان هذا المؤشر من ايطاليا ضعيفًا بشكل ملحوظ، وكان القلق الذي انتاب التجار في سوق الفوركس من ذلك هو ان ضعف معدل النمو قج يفسد الحل المالي هناك حتى وتم التصديق على الاجراءات التقشفية. وكان تخفيض تصنيف البرتغال من وكالة مودي للتصنيف الائتماني أقل أهمية – حيث ان اداء الموازنة هناك جيد الى حد كبير خلال هذا العام وسيتم تمويل البرتغال حتى 2014. الا ان الاخبار القادمة من منطقة اليورو سلبية بشكل عام لليورو، وبالتالي قد يستمر الضغط على العملة الأوروبية، وذلك على الرغم من احتمالية ان يكون هناك دعم من تريشيه لليورو في اجتماع البنك المركزي الاوروبي ECB يوم غد.
الجنيه الاسترليني GBP
جاء مؤشر مديري المشتريات PMI البريطاني بقراءة اقوى قليلاً من المتوقع، وانخفض اليورو / الجنيه الاسترليني EUR / GBP دون مستوى 0.90، وذلك على الرغم من ان المؤشرات الفرعية داخل هذا المؤشر لم تقدم اي سبب حقيقي للاحتفال. وقد يكون اجتماع اجتماع البنك المركزي الاوروبي ECB سبب في الحد من الاتجاه الصعودي للجنيه الاسترليني مقابل اليورو EUR. الا ان اتضاح دليل قوة أداء قطاع الخدمات البريطاني بالقمارنة مع قطاع الخدمات في منطقة اليورو للمرة الاولة منذ مارس الماضي يدل على ان هذا الزوج لديه فرصة لاختبار اعلى مستو اخير له عند 0.9083 في هذه المرحلة، وبالتالي فإننا سنميل الى الاتجاه الهبوطي في حال غياب الاخبار الاقتصادية اليوم.
الكورونا السويدية SEK
بعد ضعفها خلال شهر يونيو، بدأت الكورونا السويدية SEK شهر يوليو بقوة أكبر. وهناك شكوك بأن ضعف هذه العملة في يونيو يعود جزئيًا الى اسباب موسمية (من الواضح أيضًا ان الكورونا السويدية SEK كانت تعاني ضعفًا في شهر يونيو من العام الماضي)، ويعود من ناحية أخرى الى بيع مكتب سندات الديون السويدية للعملة السويدية، حيث اعترف المكتب أنه قد خرج من صفقة شراء للكورونا السويدية تبلغ قيمتها 50 مليار كورونا سويدية عندما كان اليورو/ كورونا سويدية EUR/SEK عند مستوى 9 ولا تزال الكورونا السويدية SEK عند مستويات جذابة حيث ترتفع عملات الملاذ الآمن فوق المستويات التي كانت عليها قبل الأزمة المالية مقابل اليورو.
تحت دائرة الضوء – مؤشر مديري المشتريات الامريكي بغير القطاع الصناعي غير متوقع، ولكنه يميل الى الانخفاض
جاءت نتائج مؤشرات مديري المشتريات بقطاع الخدمات من أمريكا ومنطقة اليورو ضعيفة خلال شهر يونيو، وهناك احتمالية بأن ينتقل هذا الضعف الى قراءة هيا المؤشر ذاته من امريكا، حتى وإن كان هذا المؤشر من القطاع الصناعي الامريكي قد جاء بقراءة أكثر قوة. ومن الجدير بالذكر ان البيانات الخاصة بالقطاع الصناعي وبغير القطاع الصناعي في امريكا لا ينفصلان بشكل تام، وبالتالي توجد فرصة بأني يأتي مؤشر اليوم بقراءة قوية. قد تكون مثل هذه النتيجة ايجابية للدولار الامريكي على المدى القصير، على الرغم من ان رد الفعل في سوق الفوركس تجاه مؤشرات مديري المشتريات بالقطاع الصناعي الاسبوع الماضي قد اظهر انه لا يزال من من الصعب على الدولار الامريكي USD الحصول على اي دعم مستمر من اي قراءة قوية من البيانات الاقتصادية. ولكن يوجد اليوم فرصة اكبر لأن يكون رد فعل الدولار الامريكي USD ايجابي اليوم، حيث توجد احتمالية بأن يكون هناك فرق بين البيانات الخاصة بغير القطاع الصناعي الامريكي والاوروبي.
سلسلة دروس الفوركس
الدرس الاول فى الفوركس - سوق العملات الاجنبيه
ما هو سوق العملات الأجنبية (Forex Market) ؟
سوقForeign Currency Exchangeو يقصد به سوق التداول بالعملات الأجنبية و يسمى أيضا سوق القطع الأجنبي. و سو ق التداول بالعملات هو اكبر سوق حجما بالعالم و يتعدى حجمه 1.5 ترليون دولار أمريكي يوميا ( نعم يوميا) وهذا الرقم اليومي يساوي 1500 بليون دولار و يساوي 1.5 مليون مليون دولار . وتحتاج على سبيل المثال بورصة نيويورك إلى تداول شهرين و نصف لتوازي بحجمها حجم التداول اليومي لسوق العملات الأجنبية.
وسوق العملات الأجنبية هو سوق التداول بين البنوكInterbankingو هو بالأساس سوق تغطية الاحتياجات التجارية من العملات الأجنبية لتغطية أثمان الصفقات التجارية. و من خلال التداولات بين البنوك و تحقق الفائدة من فروقات أسعار الصرف انتظمت أسواق متعددة منها على سبيل المثال لا الحصر سوق تبديل العملات ( الصرافة ) و سوق المستندات الائتمانية ............. ومنها أيضا أكبر هذه الأسواق على الإطلاق سوق ( أو بورصة ) تداول العملات.
و السوق يتحرك تحركات هادئة أو تحركات سريعة و أسعار العملات تواصل الصعود و الهبوط مما يتيح فرص استثمار عديدة و كبيرة لتحقيق الأرباح .
العملات الرئيسية التي يتم تداولها عادة هي : الدولار الأمريكي ، الجنيه الإسترليني ، اليورو الأوروبي، الين الياباني و الفرنك السويسري. كذلك جميع عملات العالم. ولكن هذه العملات أصبحت مركز تداول سوق العملات. ويتم تداول هذه العملات على أساس الزوجPAIRو بالعادة يكون الدولار الأمريكي هو العامل المشترك ولكن العديد من المستثمرين يتداول على أساس مباشر ما يدعىCross rate trading و التداول على أساس الزوجPairكما يلي:
EUR /USD , GBP/ USD
USD/JPY , USD/ CHF .
أين الفرصة المتاحة ؟ كيف تتحقق الأرباح ؟
تتم التداولات على أساس العقود وحجم العقد كبير ، وفي كل شركة أو بنك يتم مسبقا تحديد حجم العقد مما يعني أن يعلم المتداولون مسبقا حجم التعامل ، مثلا :
EUR/ USDحجم الصفقة يساوي 10.000 يورو .
GPB /USDحجم العقد يساوي 10.000 جنيه إسترليني .
USD / JPY حجم العقد يساوي 10.000 دولار أمريكي .
USD /CHFحجم العقد يساوي 10.000 دولار أمريكي .
أين الربح ؟ وكيف يمكن أن أدخل هذا السوق ب 1000 أو حتى 10000 دولار ؟
يسمح سوق ألFOREX للشخص أن يتداول عقود بهذا الحجم بأسلوب الروافع ( أي المتاجرة بأضعاف الاحتياطي ) و بنسب متفاوتة
وتتيح شركة الوساطة التداول بنسب 1 : 400 ، وهذا يعني ان دخول صفقة بحجم 100.000 يحتاج الى استثمار يحدده المتداول يبتديء من 250 دولار و اذا اردت دخول صفقة ب 10000 دولار تحتاج الى 25 دولار فقط .
التداول بالزوج يتيح الابتداء بصفقة بيع أو صفقة شراء لنفس العملة بمعنى أن المتداول يحدد دخوله السوق حسب ما يرى أن سعر العملة سيتحرك لمصلحته.
مثالا على ذلك :
عقد يورو و دولارEUR / USD
سعر 0.851
قرار شراء عقد يورو/دولار بعد التحليل و الإطلاع على الأخبار . و العقد يعني أن المتداول اصبح يمتلك 100000 يورو قيمتها 85100 دولار.
أن تحرك سعر اليورو بالارتفاع نقطة واحدة أي اصبح 0.8511 و في خانة سعر البيع يعني ربح 10 دولار فإذا تحرك للأعلى 25 نقطة أي اصبح 0.8535 وتم بيع العقد يعني أن العقد بيع مقابل 85350 دولار أمريكي . أي أن ربحا يساوي 250 حقيقية تم تحقيقها. والتذبذب في اسعار العملات هو امر دائم و يحصل يوميا مما يتيح تكرار هذه الفرصه عدد كبير من المرات يوميا.
بالمقابل فأن انخفاضا بالسعر يمكن أن يحقق خسارة أيضا.
كيف سأتعامل مع احتمالات الارتفاع و الانخفاض التي قد تحصل ضد مصلحتي؟
أولا مع الخبرة و الخبرة تأتي مع التعلم و الزمن.
ثانيا الدخول بالصفقة بعد الدراسة الكافية لتحرك السعر المبني على تحليلات فنية و أساسية.
ثالثا باستخدام الأدوات المتاحة لإدارة التداولات وهي الأوامر التي تنفذ آليا عند الوصول لسعر محدد :
أمر التحديدlimit orderو هو أمر أو إغلاق صفقة يتم و ضعه عند سعر يراه المتداول كافيا لتحقيق ربح. أو فتح صفقة يراه المتداول مناسبا لدخول السوق.
أمر و قف الخسارة stop loss orderو هو أمر إغلاق صفقة يرغب به المتداول لإنهاء عقد متحملا خسارة مقبولة لديه و وقف خسائر اكبر يمكن أن تتحقق.
أمران ينهي أحدهم الآخرOCOأوOrder Cancel Orderأمران يوضعان لإنهاء عقد بسعران يحيطان السعر الذي نفذت به الصفقة ، أحدهما يحقق ربح و الآخر خسارة يقبلهما المتداول.
ما هو سوق العملات الأجنبية (Forex Market) ؟
سوقForeign Currency Exchangeو يقصد به سوق التداول بالعملات الأجنبية و يسمى أيضا سوق القطع الأجنبي. و سو ق التداول بالعملات هو اكبر سوق حجما بالعالم و يتعدى حجمه 1.5 ترليون دولار أمريكي يوميا ( نعم يوميا) وهذا الرقم اليومي يساوي 1500 بليون دولار و يساوي 1.5 مليون مليون دولار . وتحتاج على سبيل المثال بورصة نيويورك إلى تداول شهرين و نصف لتوازي بحجمها حجم التداول اليومي لسوق العملات الأجنبية.
وسوق العملات الأجنبية هو سوق التداول بين البنوكInterbankingو هو بالأساس سوق تغطية الاحتياجات التجارية من العملات الأجنبية لتغطية أثمان الصفقات التجارية. و من خلال التداولات بين البنوك و تحقق الفائدة من فروقات أسعار الصرف انتظمت أسواق متعددة منها على سبيل المثال لا الحصر سوق تبديل العملات ( الصرافة ) و سوق المستندات الائتمانية ............. ومنها أيضا أكبر هذه الأسواق على الإطلاق سوق ( أو بورصة ) تداول العملات.
و السوق يتحرك تحركات هادئة أو تحركات سريعة و أسعار العملات تواصل الصعود و الهبوط مما يتيح فرص استثمار عديدة و كبيرة لتحقيق الأرباح .
العملات الرئيسية التي يتم تداولها عادة هي : الدولار الأمريكي ، الجنيه الإسترليني ، اليورو الأوروبي، الين الياباني و الفرنك السويسري. كذلك جميع عملات العالم. ولكن هذه العملات أصبحت مركز تداول سوق العملات. ويتم تداول هذه العملات على أساس الزوجPAIRو بالعادة يكون الدولار الأمريكي هو العامل المشترك ولكن العديد من المستثمرين يتداول على أساس مباشر ما يدعىCross rate trading و التداول على أساس الزوجPairكما يلي:
EUR /USD , GBP/ USD
USD/JPY , USD/ CHF .
أين الفرصة المتاحة ؟ كيف تتحقق الأرباح ؟
تتم التداولات على أساس العقود وحجم العقد كبير ، وفي كل شركة أو بنك يتم مسبقا تحديد حجم العقد مما يعني أن يعلم المتداولون مسبقا حجم التعامل ، مثلا :
EUR/ USDحجم الصفقة يساوي 10.000 يورو .
GPB /USDحجم العقد يساوي 10.000 جنيه إسترليني .
USD / JPY حجم العقد يساوي 10.000 دولار أمريكي .
USD /CHFحجم العقد يساوي 10.000 دولار أمريكي .
أين الربح ؟ وكيف يمكن أن أدخل هذا السوق ب 1000 أو حتى 10000 دولار ؟
يسمح سوق ألFOREX للشخص أن يتداول عقود بهذا الحجم بأسلوب الروافع ( أي المتاجرة بأضعاف الاحتياطي ) و بنسب متفاوتة
وتتيح شركة الوساطة التداول بنسب 1 : 400 ، وهذا يعني ان دخول صفقة بحجم 100.000 يحتاج الى استثمار يحدده المتداول يبتديء من 250 دولار و اذا اردت دخول صفقة ب 10000 دولار تحتاج الى 25 دولار فقط .
التداول بالزوج يتيح الابتداء بصفقة بيع أو صفقة شراء لنفس العملة بمعنى أن المتداول يحدد دخوله السوق حسب ما يرى أن سعر العملة سيتحرك لمصلحته.
مثالا على ذلك :
عقد يورو و دولارEUR / USD
سعر 0.851
قرار شراء عقد يورو/دولار بعد التحليل و الإطلاع على الأخبار . و العقد يعني أن المتداول اصبح يمتلك 100000 يورو قيمتها 85100 دولار.
أن تحرك سعر اليورو بالارتفاع نقطة واحدة أي اصبح 0.8511 و في خانة سعر البيع يعني ربح 10 دولار فإذا تحرك للأعلى 25 نقطة أي اصبح 0.8535 وتم بيع العقد يعني أن العقد بيع مقابل 85350 دولار أمريكي . أي أن ربحا يساوي 250 حقيقية تم تحقيقها. والتذبذب في اسعار العملات هو امر دائم و يحصل يوميا مما يتيح تكرار هذه الفرصه عدد كبير من المرات يوميا.
بالمقابل فأن انخفاضا بالسعر يمكن أن يحقق خسارة أيضا.
كيف سأتعامل مع احتمالات الارتفاع و الانخفاض التي قد تحصل ضد مصلحتي؟
أولا مع الخبرة و الخبرة تأتي مع التعلم و الزمن.
ثانيا الدخول بالصفقة بعد الدراسة الكافية لتحرك السعر المبني على تحليلات فنية و أساسية.
ثالثا باستخدام الأدوات المتاحة لإدارة التداولات وهي الأوامر التي تنفذ آليا عند الوصول لسعر محدد :
أمر التحديدlimit orderو هو أمر أو إغلاق صفقة يتم و ضعه عند سعر يراه المتداول كافيا لتحقيق ربح. أو فتح صفقة يراه المتداول مناسبا لدخول السوق.
أمر و قف الخسارة stop loss orderو هو أمر إغلاق صفقة يرغب به المتداول لإنهاء عقد متحملا خسارة مقبولة لديه و وقف خسائر اكبر يمكن أن تتحقق.
أمران ينهي أحدهم الآخرOCOأوOrder Cancel Orderأمران يوضعان لإنهاء عقد بسعران يحيطان السعر الذي نفذت به الصفقة ، أحدهما يحقق ربح و الآخر خسارة يقبلهما المتداول.
خطة عمل المشروع
بدأ وإدارة أي مشروع في العالم اليوم سريع التغيير يعتبر تحدي كبير في الواقع إذا لم تتخذ الإجرءات المتوازنة للتخطيط والمراقبة مبكرا، فإن معظم ملاك المشاريع سوف يجدوا ان أعمالهم انحرفت عن طريقها. ولمنع ذلك، من الضروري أن نصنع خطة تم التفكير فيها بعمق ومن كل الجوانب وتكون قابلة للتنفيذ وبذلك تضمن استمرارية نجاح المشروع.
ان نقطة البداية الأساسية لأي مشروع هي "كتابة الخطة". وقد اثبتت التجارب ان الخطة المدروسة جيدا هي اساس نجاح أي مشروع واستمرار تواجده.
ما هي خطة المشروع ؟
ان خطة العمل هي الأداة التنظيمية المستخدمة لتبسيط وتوضيح أهداف واستراتجيات العمل. ان خطة العمل ايضا هي اداة البيع. إذا لم تستطع أن تقنع على الأقل شخص واحد غيرك بقيمة المشروع فإن الفكرة لا تستحق التنفيذ أو أن خطتك تحتاج إلى اعادة كتابتها مع تعديلات أساسية. لذلك بجانب أن الخطة يجب أن تكون بسيطة واضحة فهي يجب أيضا أن تكون محرضة ومقنعة.
الخطة يجب أيضا أن تكون مكتوبة جيدا. تستند على حقائق ، موجزة، ومنظمة في تتابع منطقي. وهي يجب أن تحتوي على المعلومات الكاملة عن المشروع بدون استخدام كلمات معقدة وغير ومفهومة للقاريء العادي لها. علاوة على ذلك فهي لا يجب أن تحتوي على أي جمل غير مدعمة أو حقائق غامضة أو سيئة التفسير ولا يجب أن تحتوي على وعود كثيرة غير قابلة للتحقيق.
لماذا نكتب خطة للمشروع؟
ان خطة المشروع تساعد على تدعيم بحثك وتخدمك كدليل أثناء حياة المشروع، وتجبرك على النظر بصورة موضوعية وغير عاطفية للمقترح الكلي للمشروع، والأكثر من ذلك أهمية هو أنك تعطي المستثمرين المحتملين معلومات تفصيلية على كل جوانب عمليات المشروع الماضية والحالية والمستقبلية.
وبتحديد أكثر فإن خطة المشروع :
· تعطيك قائمة بالإهداف والخطوات التي تتبع
· تساعد على تنمية قدراتك القيادية بتمرينك على التفكير وتخيل المواقف الجيدة والسيئة لمشروعك
· تساعد على تحويلك من مالك مشروع مبتدأ إلى مالك مشروع محترف ومحترم
· تساعد على كشف العقبات التي قد تواجهها وتستعد لها
إنك تستطيع أيضا بإستخدام خطتك أن تتعامل بفاعلية مع الموردين، المحللين ، المحامين، المحاسبين ، المراحعين، مستشاري العمل وأي طرف مهم آخر والذي قد يكون لا يفهم طبيعة مشروعك تماما.
الخمس عناصر الأساسية للخطة : ( إضغط لتقرأها)
الجزء التمهيدي
خطة المنشأة
خطة التسويق
خطة المبيعات
الخطة المالية
استراتيجية كتابة الخطة
ولا يهم عدد الكتب التي قرأتها، ولا كم عدد الدورات التي حضرتها، ولا عدد الخبرا الذى تحدثت معهم لأن كل فرد يبدو أن لديه طريقة مختلفة لتنظيم وكتابة خطة العمل. ولكن هناك خمس عناصر أساسية في كل خطط العمل.
هذه العناصر الخمس تحكمها قاعدة متكاملة وهي:
ما تضعه في خطتك للعمل، وكيفية تنظيهما تعتمد على ما تحتاج اليه فعليا في هذه الخطة. بمعنى آخر "إن تنظيم الخطة وكتابتها يعتمد بالكامل على الغرض منها" ولكن يجب أن تضع في الإعتبار أن ما تقترحه هنا مجرد إطار لوضع الخطة يمكن توسيعه أو تغييره أو إعادة ترتيبه طالما أن ما تكتبه منطقي وواضح ويغطي كل إحتياجاتك.
ان نقطة البداية الأساسية لأي مشروع هي "كتابة الخطة". وقد اثبتت التجارب ان الخطة المدروسة جيدا هي اساس نجاح أي مشروع واستمرار تواجده.
ما هي خطة المشروع ؟
ان خطة العمل هي الأداة التنظيمية المستخدمة لتبسيط وتوضيح أهداف واستراتجيات العمل. ان خطة العمل ايضا هي اداة البيع. إذا لم تستطع أن تقنع على الأقل شخص واحد غيرك بقيمة المشروع فإن الفكرة لا تستحق التنفيذ أو أن خطتك تحتاج إلى اعادة كتابتها مع تعديلات أساسية. لذلك بجانب أن الخطة يجب أن تكون بسيطة واضحة فهي يجب أيضا أن تكون محرضة ومقنعة.
الخطة يجب أيضا أن تكون مكتوبة جيدا. تستند على حقائق ، موجزة، ومنظمة في تتابع منطقي. وهي يجب أن تحتوي على المعلومات الكاملة عن المشروع بدون استخدام كلمات معقدة وغير ومفهومة للقاريء العادي لها. علاوة على ذلك فهي لا يجب أن تحتوي على أي جمل غير مدعمة أو حقائق غامضة أو سيئة التفسير ولا يجب أن تحتوي على وعود كثيرة غير قابلة للتحقيق.
لماذا نكتب خطة للمشروع؟
ان خطة المشروع تساعد على تدعيم بحثك وتخدمك كدليل أثناء حياة المشروع، وتجبرك على النظر بصورة موضوعية وغير عاطفية للمقترح الكلي للمشروع، والأكثر من ذلك أهمية هو أنك تعطي المستثمرين المحتملين معلومات تفصيلية على كل جوانب عمليات المشروع الماضية والحالية والمستقبلية.
وبتحديد أكثر فإن خطة المشروع :
· تعطيك قائمة بالإهداف والخطوات التي تتبع
· تساعد على تنمية قدراتك القيادية بتمرينك على التفكير وتخيل المواقف الجيدة والسيئة لمشروعك
· تساعد على تحويلك من مالك مشروع مبتدأ إلى مالك مشروع محترف ومحترم
· تساعد على كشف العقبات التي قد تواجهها وتستعد لها
إنك تستطيع أيضا بإستخدام خطتك أن تتعامل بفاعلية مع الموردين، المحللين ، المحامين، المحاسبين ، المراحعين، مستشاري العمل وأي طرف مهم آخر والذي قد يكون لا يفهم طبيعة مشروعك تماما.
الخمس عناصر الأساسية للخطة : ( إضغط لتقرأها)
الجزء التمهيدي
خطة المنشأة
خطة التسويق
خطة المبيعات
الخطة المالية
استراتيجية كتابة الخطة
ولا يهم عدد الكتب التي قرأتها، ولا كم عدد الدورات التي حضرتها، ولا عدد الخبرا الذى تحدثت معهم لأن كل فرد يبدو أن لديه طريقة مختلفة لتنظيم وكتابة خطة العمل. ولكن هناك خمس عناصر أساسية في كل خطط العمل.
هذه العناصر الخمس تحكمها قاعدة متكاملة وهي:
ما تضعه في خطتك للعمل، وكيفية تنظيهما تعتمد على ما تحتاج اليه فعليا في هذه الخطة. بمعنى آخر "إن تنظيم الخطة وكتابتها يعتمد بالكامل على الغرض منها" ولكن يجب أن تضع في الإعتبار أن ما تقترحه هنا مجرد إطار لوضع الخطة يمكن توسيعه أو تغييره أو إعادة ترتيبه طالما أن ما تكتبه منطقي وواضح ويغطي كل إحتياجاتك.
الخطة الماليه للمشروع
الخطه الماليه للمشروع (الإحتياجات المالية) :
ان خطة الإحتياجات المالية تستخدم لتلخص كل الإحتياجات والمتطلبات المالية سواء كنت في حاجة الى قرض، استثمار رأس المال أم لا. وبالتحديد الخطة تخبر المقرضين أو المستثمرين كم مبلغ النقود التي تحاول أن تجمعها وما هو الضمان الذي تقدمه في المقابل، مواعيد سداد القرض وما هي النسية المئوية التي سيتملكوها في الشركة مقابل استثماراتهم.
رأس المال المطلوب :
حدد كل متطلبات رأس المال (للبداية والتشغيل). حدد تكاليف التصنيع. حدد تكاليف التسهيلات، المعدات، والمواد الخام ( تقديريا ومن خلال عروض اسعار)
مصادر رأس المال:
هذا الجزء يوصف كمية رأس المال المتاحة لديك لتمويل مشروعك ومصادر هذه الأموال. وبالتحديد مالك المستثمر وأموال الآخرين. ان المستثمرين ورجال البنوك يحبوا أن يروا ما تخاطر به أنت والآخرين في بداية المشروع. ان فرصتك لجمع المال أفضل اذا استطعتت ان تظهر مستوى التزامك الشخصي لتمويل مشروعك.
القروض المطلوبة :
اذكر مبالغ القروض المطلوبة (لو وجدت)، عند الحاجة اليها والشروط التي تفضلها. ثم دعم المبلغ المطلوب بالمعلومات التي توضح الأسباب مثل طلبات الشراء، التقديرات من الموردين ... إلخ. ونتائج التسويق. اذا كان ضروريا اذكر معلومات تفصيلية أخرى في قسم المستندات. وأكثر من ذلك يجب ان تعطي كل المعلومات الضرورية عن الضمانات التي ستقدمها في مقابل القروض، التحويل الحالي والسابق وجدول السداد . كن واضحا عند كتابة عرض احتياجاتك المالية. فإذا ما طلبت قرضا فكلما دعمت طلبك بالمعلومات والمستندات كلما كان من السهل الحصول على ممول. كما ان البنوك تفضل الإشخاص الذين يخططوا جيدا لإحتياجاتهم المالية.
الضمان المقدم :
اذكر كل ما ستقدمه كضمان (أصول – الممتلكات الأخرى) للقرض. وأذكر تقديرك للقيمة السوقية الحالية لكل سلعة، وقدره الملاك على السداد.
معدلات الإئتمان:
عند طلب قرض يجب ان تقدم عرض عن ما تكون قد اقترضته في الماضي وكيفية التزامك بجدول السداد. ويمكن الحصول على شهادة الإئتمان من الشخص أو الجهة التي اقترضت منها ان وجدت.
التمويل السابق والحالي:
اذكر في قائمة القروض السابقة ان وجدت والحالية وشروطها والجهة الممولة وشروط الإئتمان وقدرتك على سداد طبقا للجدول الزمني المحدد والفوائد المدفوعة. وإذا كانت هناك خطابات اعتماد اذكرها أيضا. جدول سداد الدين : اكتب كشف يوضح كيفية سداد القرض، ومصادر السداد والزمن المطلوب ونسخ من جدول تدفق النقدية، الميزانية وأي معلومات أخرى تفيد في هذا الصدد. نوع رأس المال المطلوب : هناك ثلاثة أنواع من رأس المال. رأس المال العامل، رأس مال النمو، ورأس مال الأسهم. تأكد من تصنيف احتياجات القرض.
ملخص الإحتياجات المالية :
هو الإطار المختصر عادة في صورة بيان توضيحي يظهر لماذا تطلب القرض وما هو المبلغ الذي تريده. هذا الملخص يجب ان يستخدم عند التقدم لطلب قرض كما يجب أن يوضع في مقدمة خطة التمويل.
ب - استخدامات بيان الأرصدة :
في هذا القسم اوصف أي مشتريات رئيسية أو مصروفات تخطط لإنفاقها. بمعنى أن كيف ستوزع الأرصدة بين الأصول الثابتة ورأس المال العامل. وعلى وجه الخصوص أوصف كيف تخطط لأستخدام أي رصيد مقترض وكيف ستغطيه الأصول. وفي كل الحالات اعطي الأسباب المقنعة لأي مشتريات أو مصروفات. ووضح كيف أن بحث السوق يظهر أن الإنتاج الزائد سيقابله مبيعات متزايدة. وهذا مهم جدا اذا كان سيساعد على سداد القرض. ويفضل أيضا أن توضح ما الذي سيحدث لو أن الأرصدة لم تكن متاحة بالكامل.
مثال يوضح استخدام ارصدة القرض وكيف تغطيه الأصول
الأصول
التكلفة
مصادر الأرصدة
نقدية
40,500 جنيه
مدخرات شخصية
حسابات واردة
5,000
من الأرباح
المخزون
6,000
ائتمان البائع
عربة النقل
12,000
ممتلكة حديثا
ماكينة تعبئة
150000
شراء بالتقسيط
مكتب وكراسى
900
ملكية جديثة
آلة حسابية
80
نقدية شخصية
كمبيوتر شخصي
3,000
مدخرات شخصية
هذا النوع من الجداول يمكن استخدامه لإظهار كل الأصول التي يمكن استخدامها في المشروع، كم المبلغ المستثمر الذي تتطلبه كل منها ومصدر هذا الرصيد لتمويلهم.
ويمكن عمل كشف استخدامات أرصدة القرض وهي عبارة عن ملخص لا يتعدى الصفحة الواحدة وفي هذ الكشف توضح الآتي :
استخدامات أرصدة القرض
1- نشر أرصدة القرض :
شركة الأمل العالمية ستحتاج الى مبغ يصل الى 250,000 جنيه كرصيد قرض لشراء ماكينتين
2- كشف توزيع الأرصدة :
أ- الماكينات المطلوبة هي :
1- ماكينة تسطير ورق بولارد 70,000 جنيه
2- ماكينة كراس بولارد 130,000 جنيه مصري
ب-المبلغ المتبقي 50,000 جنيه سيستخدم في تسويق المنتجات الجديدة وتشارك في دفع القسط الأول
جـ- وهذه الماكينات سينتج عن استخدامها 20% زيادة في حجم المبيعات بقيمة متوقعة 40,000 جنيه في السنة مع زيادة في صافي الربح تكفي لسداد القرض والفائدة خلال ثلاث سنوات بها من ربح 15%
كما نلاحظ هذا الكشف مختصر وواضح وسهل الفهم. وهذه البيانات يجب ان تكون متاحة لأي مسئول عن القروض. والذي يقوم بفحص طلبك. لو أن هذه المعلومات غير منظمة ويمكن الرجوع اليها دائما، طلبك سيرفض لسبب بسيط هو أن المستندات الداعمة لما تقوله غير موجودة
متطلبات المبنى :
اذكر المباني التي تحتاج الى شراءها وأيضا متطلبات مكان العمل من مرافق ،أرضيات، مكاتب أو أي تجديدات أو تحسينات لو أن المكان مؤجر
الأجهزة والتوريدات المطلوبة :
أوصف الآلات المطلوبة، التركيبات، والتوريدات المطلوبة. وأذكر أيضا تكلفة التركيبات ومن الذي يقوم بها وأين تم الشراء
المخزون المطلوب:
أذكر المخزون الأولى شاملا مستوى الجودة، الكمية ... إلخ.
المواد الخام المطلوبة :
حدد ماهي المواد الخام المطلوبة واذا ما كانت متاحة، تكلفتها ونوعها.
وسيلة الإنتقال المطلوبة :
أذكر النوع – الموديل – الحجم واذكر التكلفة واذا ما كانت ملك أو إيجار.
ج - البيان المالي الصوري :
الغرض من عمل هذا الكشف هو أن تظهر للمستثمرين أنك قد درست سوقك جيدا وتأكدت من تناسب التكلفة مع الإرباح المحققة من السوق. وبما ان المشروع الجديد ليس لها سجل لتتبعه ، فإن هذا التحليل يجب ان يكون شاملا، ناقدا، منطقي ومحتملا وليس ممكنا. وأي عدم توافق في أي جزء ستكشف في الحال وتترك انطباع سييء عند المستثمرأو المقرضين والذين سيفقدوا الثقة فيما تعرض مهما كانت مزاياه. وهناك خمسة كشوف متوقعة التي يجب أن تشملها أي خطة عمل وهي:
1- كشف تدفق النقدية
2- كشف توقعات الإيرادات خلال اثنى عشر شهرا
3- كشف توقع إيراد ثلاث سنوات
4- تحليل نقطة تساوي المنصرف مع العائد
5- الميزانية العمومية الصورية
ان هذه الكشوفات هي التي يطلبها معظم المقرضين. ويجب أن تقدم بالترتيب الموضح أعلاه لأن كل واحدة تبني على أساس التي سبقتها
ملحوظة: عند عمل التوقعات المالية لا يكون صاحب المشروع لديه كل المعلومات الضرورية. وذلك فإن الإفتراض هو السبيل الوحيد. تأكد من إنك ذكرت كل الإفتراضات المحتملة في وضع تنبؤاتك. وهذه التنبؤات يجب أن تكون على أساس : معدل التضخم، زيادة تكاليف المعيشة، تكلفة زيادة البضائع، زيادة الإيجار، وتذبذب الفائدة المبدأية.
الكشوفات المالية الصورية فى خطة التمويل
خطة التسويق
استراتيجية كتابة الخطة
خطة المبيعات
إقرأ أيضا:ــ
الإسم التجارى المناسب لمشروعك
اختيار فكرة لمشروع صغير ناجح
مصادر الأفكار لمشروع صغير
ان خطة الإحتياجات المالية تستخدم لتلخص كل الإحتياجات والمتطلبات المالية سواء كنت في حاجة الى قرض، استثمار رأس المال أم لا. وبالتحديد الخطة تخبر المقرضين أو المستثمرين كم مبلغ النقود التي تحاول أن تجمعها وما هو الضمان الذي تقدمه في المقابل، مواعيد سداد القرض وما هي النسية المئوية التي سيتملكوها في الشركة مقابل استثماراتهم.
رأس المال المطلوب :
حدد كل متطلبات رأس المال (للبداية والتشغيل). حدد تكاليف التصنيع. حدد تكاليف التسهيلات، المعدات، والمواد الخام ( تقديريا ومن خلال عروض اسعار)
مصادر رأس المال:
هذا الجزء يوصف كمية رأس المال المتاحة لديك لتمويل مشروعك ومصادر هذه الأموال. وبالتحديد مالك المستثمر وأموال الآخرين. ان المستثمرين ورجال البنوك يحبوا أن يروا ما تخاطر به أنت والآخرين في بداية المشروع. ان فرصتك لجمع المال أفضل اذا استطعتت ان تظهر مستوى التزامك الشخصي لتمويل مشروعك.
القروض المطلوبة :
اذكر مبالغ القروض المطلوبة (لو وجدت)، عند الحاجة اليها والشروط التي تفضلها. ثم دعم المبلغ المطلوب بالمعلومات التي توضح الأسباب مثل طلبات الشراء، التقديرات من الموردين ... إلخ. ونتائج التسويق. اذا كان ضروريا اذكر معلومات تفصيلية أخرى في قسم المستندات. وأكثر من ذلك يجب ان تعطي كل المعلومات الضرورية عن الضمانات التي ستقدمها في مقابل القروض، التحويل الحالي والسابق وجدول السداد . كن واضحا عند كتابة عرض احتياجاتك المالية. فإذا ما طلبت قرضا فكلما دعمت طلبك بالمعلومات والمستندات كلما كان من السهل الحصول على ممول. كما ان البنوك تفضل الإشخاص الذين يخططوا جيدا لإحتياجاتهم المالية.
الضمان المقدم :
اذكر كل ما ستقدمه كضمان (أصول – الممتلكات الأخرى) للقرض. وأذكر تقديرك للقيمة السوقية الحالية لكل سلعة، وقدره الملاك على السداد.
معدلات الإئتمان:
عند طلب قرض يجب ان تقدم عرض عن ما تكون قد اقترضته في الماضي وكيفية التزامك بجدول السداد. ويمكن الحصول على شهادة الإئتمان من الشخص أو الجهة التي اقترضت منها ان وجدت.
التمويل السابق والحالي:
اذكر في قائمة القروض السابقة ان وجدت والحالية وشروطها والجهة الممولة وشروط الإئتمان وقدرتك على سداد طبقا للجدول الزمني المحدد والفوائد المدفوعة. وإذا كانت هناك خطابات اعتماد اذكرها أيضا. جدول سداد الدين : اكتب كشف يوضح كيفية سداد القرض، ومصادر السداد والزمن المطلوب ونسخ من جدول تدفق النقدية، الميزانية وأي معلومات أخرى تفيد في هذا الصدد. نوع رأس المال المطلوب : هناك ثلاثة أنواع من رأس المال. رأس المال العامل، رأس مال النمو، ورأس مال الأسهم. تأكد من تصنيف احتياجات القرض.
ملخص الإحتياجات المالية :
هو الإطار المختصر عادة في صورة بيان توضيحي يظهر لماذا تطلب القرض وما هو المبلغ الذي تريده. هذا الملخص يجب ان يستخدم عند التقدم لطلب قرض كما يجب أن يوضع في مقدمة خطة التمويل.
ب - استخدامات بيان الأرصدة :
في هذا القسم اوصف أي مشتريات رئيسية أو مصروفات تخطط لإنفاقها. بمعنى أن كيف ستوزع الأرصدة بين الأصول الثابتة ورأس المال العامل. وعلى وجه الخصوص أوصف كيف تخطط لأستخدام أي رصيد مقترض وكيف ستغطيه الأصول. وفي كل الحالات اعطي الأسباب المقنعة لأي مشتريات أو مصروفات. ووضح كيف أن بحث السوق يظهر أن الإنتاج الزائد سيقابله مبيعات متزايدة. وهذا مهم جدا اذا كان سيساعد على سداد القرض. ويفضل أيضا أن توضح ما الذي سيحدث لو أن الأرصدة لم تكن متاحة بالكامل.
مثال يوضح استخدام ارصدة القرض وكيف تغطيه الأصول
الأصول
التكلفة
مصادر الأرصدة
نقدية
40,500 جنيه
مدخرات شخصية
حسابات واردة
5,000
من الأرباح
المخزون
6,000
ائتمان البائع
عربة النقل
12,000
ممتلكة حديثا
ماكينة تعبئة
150000
شراء بالتقسيط
مكتب وكراسى
900
ملكية جديثة
آلة حسابية
80
نقدية شخصية
كمبيوتر شخصي
3,000
مدخرات شخصية
هذا النوع من الجداول يمكن استخدامه لإظهار كل الأصول التي يمكن استخدامها في المشروع، كم المبلغ المستثمر الذي تتطلبه كل منها ومصدر هذا الرصيد لتمويلهم.
ويمكن عمل كشف استخدامات أرصدة القرض وهي عبارة عن ملخص لا يتعدى الصفحة الواحدة وفي هذ الكشف توضح الآتي :
استخدامات أرصدة القرض
1- نشر أرصدة القرض :
شركة الأمل العالمية ستحتاج الى مبغ يصل الى 250,000 جنيه كرصيد قرض لشراء ماكينتين
2- كشف توزيع الأرصدة :
أ- الماكينات المطلوبة هي :
1- ماكينة تسطير ورق بولارد 70,000 جنيه
2- ماكينة كراس بولارد 130,000 جنيه مصري
ب-المبلغ المتبقي 50,000 جنيه سيستخدم في تسويق المنتجات الجديدة وتشارك في دفع القسط الأول
جـ- وهذه الماكينات سينتج عن استخدامها 20% زيادة في حجم المبيعات بقيمة متوقعة 40,000 جنيه في السنة مع زيادة في صافي الربح تكفي لسداد القرض والفائدة خلال ثلاث سنوات بها من ربح 15%
كما نلاحظ هذا الكشف مختصر وواضح وسهل الفهم. وهذه البيانات يجب ان تكون متاحة لأي مسئول عن القروض. والذي يقوم بفحص طلبك. لو أن هذه المعلومات غير منظمة ويمكن الرجوع اليها دائما، طلبك سيرفض لسبب بسيط هو أن المستندات الداعمة لما تقوله غير موجودة
متطلبات المبنى :
اذكر المباني التي تحتاج الى شراءها وأيضا متطلبات مكان العمل من مرافق ،أرضيات، مكاتب أو أي تجديدات أو تحسينات لو أن المكان مؤجر
الأجهزة والتوريدات المطلوبة :
أوصف الآلات المطلوبة، التركيبات، والتوريدات المطلوبة. وأذكر أيضا تكلفة التركيبات ومن الذي يقوم بها وأين تم الشراء
المخزون المطلوب:
أذكر المخزون الأولى شاملا مستوى الجودة، الكمية ... إلخ.
المواد الخام المطلوبة :
حدد ماهي المواد الخام المطلوبة واذا ما كانت متاحة، تكلفتها ونوعها.
وسيلة الإنتقال المطلوبة :
أذكر النوع – الموديل – الحجم واذكر التكلفة واذا ما كانت ملك أو إيجار.
ج - البيان المالي الصوري :
الغرض من عمل هذا الكشف هو أن تظهر للمستثمرين أنك قد درست سوقك جيدا وتأكدت من تناسب التكلفة مع الإرباح المحققة من السوق. وبما ان المشروع الجديد ليس لها سجل لتتبعه ، فإن هذا التحليل يجب ان يكون شاملا، ناقدا، منطقي ومحتملا وليس ممكنا. وأي عدم توافق في أي جزء ستكشف في الحال وتترك انطباع سييء عند المستثمرأو المقرضين والذين سيفقدوا الثقة فيما تعرض مهما كانت مزاياه. وهناك خمسة كشوف متوقعة التي يجب أن تشملها أي خطة عمل وهي:
1- كشف تدفق النقدية
2- كشف توقعات الإيرادات خلال اثنى عشر شهرا
3- كشف توقع إيراد ثلاث سنوات
4- تحليل نقطة تساوي المنصرف مع العائد
5- الميزانية العمومية الصورية
ان هذه الكشوفات هي التي يطلبها معظم المقرضين. ويجب أن تقدم بالترتيب الموضح أعلاه لأن كل واحدة تبني على أساس التي سبقتها
ملحوظة: عند عمل التوقعات المالية لا يكون صاحب المشروع لديه كل المعلومات الضرورية. وذلك فإن الإفتراض هو السبيل الوحيد. تأكد من إنك ذكرت كل الإفتراضات المحتملة في وضع تنبؤاتك. وهذه التنبؤات يجب أن تكون على أساس : معدل التضخم، زيادة تكاليف المعيشة، تكلفة زيادة البضائع، زيادة الإيجار، وتذبذب الفائدة المبدأية.
الكشوفات المالية الصورية فى خطة التمويل
خطة التسويق
استراتيجية كتابة الخطة
خطة المبيعات
إقرأ أيضا:ــ
الإسم التجارى المناسب لمشروعك
اختيار فكرة لمشروع صغير ناجح
مصادر الأفكار لمشروع صغير
التخطيط لبدأ المشروع
هناك اربعه مناطق تحتاج الى التخطيط بدقه لانجاح العمل.
الانتاج
التسويق
الاداره
الماليه
وتعتبر الثلاثه الاولى هى اهم المناطق التى يجب ان تخطط بدقه لضمان نجاح المشروع .
الانتاج : احيانا تسمى عمليه التشغيل . وهى تشمل كل الاعمال التى يقوم بها المشروع لانتاج المنتج او تقديم الخدمه للعميل .
الاجابه على الاسئله الأتيه تساعدك على وضع خطه انتاج ناجحه:
ما الذى ستنتجه ؟
ما الذى ستحتاجه للانتاج ؟
ما الذى ستحتاجه من العماله ؟
متى ستنتج المنتج او الخدمه ؟
اين سيتم الانتاج ؟
هذه الاسئله ستحدد النقاط الهامه لتخطيط الانتاج .
التخطيط للتسويق :
هذه المرحله تكتسب اهميتها من انها تخطط للوصول الى العملاء المتوقعين وجذبهم الى مشروعك وبالتالى تحقق ارباح .الاجابه على الأسئله الآتيه تساعد على تحديد خطه التسويق :
لمن ستبيع المنتج او الخدمه؟
ما هو سعر البيع ؟
كيف ستجذب العملاء للشراء منك ؟
اين ستبيع لهم المنتج او الخدمه ؟
الاعلانات عند بدايه المشروع :
لأن ميزانية المشروع الصغير عاده ما تكون محدوده , عليك ان تتأكد ان ما ستستعمله من اعلانات يؤدى الغرض منه بصوره مرضيه . ان قياس نتائج الاعلان بصوره منتظمه يساعدك على معرفه ان اسم منشأتك موجود امام الجمهور وأن المبيعات فى ازدياد .
قبل ان تقيم نتائج الاعلان يجب ان تحدد ما هو الغرض الذى من اجله قررت ان تستخدم الاعلان لتحققه حتى تحصل على افضل النتائج بأقل تكلفه لمشروعك الصغير .
كمالك او مدير لمشروع صغير يجب ان تعرف ان المال الذى انفقته على الاعلان يجب ان يعود بمبيعات اكثر وارباح اكثر لتبرر المبلغ الذى انفقته عليه .
ما الذى تتوقعه من الاعلان ؟
لا تتوقع ان يجذب الاعلان الجمهور حتى لو كان المنتج ردىء . العميل الذى سيشترى المنتج مره لن يكرر الشراء مره اخرى .
ما المدى الذى بأخذه مشروعك الصغير ليبنى سمعه طيبه لدى الجمهور؟
ان سمعه طيبه لدى الجمهور تأخذ وقت طويل لتبنى و دقائق قليله لتفقدها. لا توجد تركيبه جاهزه لبناء السمعه الطيبه لاى منشأة , ولكن يمكن الاعتماد على الآتى:
الخدمه والمنتج ومعامله العملاء التى تقدمها للجمهور .
سمعتك بين التجار فى سوق السلعه التى تقدمها.
اسلوب مواجهتك للمنافسين .
نوع العلاقات العامه التى تتبعها .
اذا كنت صادق منذ البدايه ونفذت ما وعدت به عند بدأ مشروعك ستبنى سمعه طيبه جدا خلال من 18 الى 24 شهر.
التخطيط الادارى :ـ
سواء استخدم المشروع اشخاص او لا ، مالك المشروع عليه ان يدير العمل . التنظيم السليم والاداره واجبه للوصول الى الاهداف المرجوه ولتحقيق الخطط الموضوعه للمناطق الثلاث الاخرى . السؤال التالى يساعد على ذلك :ـ
هل لديك المهارات الضروريه للاداره ( امساك الدفاتر ,الانتاج , التسويق ) . اذا لم توجد هذه المهارات يجب توظيف من يملكها .
التخطيط المالى :ـ
ان الهدف لكل منشأه هو تحقيق الربح للمالك . المشروع الصغير الذى يتم التخطيط لانتاجه وتسويقه وادارته جيدا محتمل جدا ان ينجح وان يحقق ارباح . وهذا يتطلب التركيز على كيف ستدار الاموال . والآتى هو الخط الأساسى الذى يجب اتباعه لتحقيق اداره ماليه ناجحه :ـ
تمويل المنشأه :
كم نحتاج لبدأ العمل ؟
ما المساهمه التى سيتحملها المالك او الملاك ؟
كم نحتاج من تمويل خارجى ؟
ما هى الضمانات المتاحه للحصول على قرض اذا احتجت اليه ؟
امســـــاك الدفاتر :
من سيتعامل مع الدفاتر ؟
كم مره سترسل الدفاتر الى المحاسب ؟
من الذى سيعد الكشوفات الماليه ومن سيراجعها ؟
الاعمال المصرفيه واداره النقديه :
ما نوع الحساب ؟
من لهم حق التوقيع ؟
ما عدد مرات ايداع النقديه ؟
كم نسحب نقود للنثريات ؟
كيف نقوم بالمدفوعات ؟
الدفع للملاك وتوزيع حصص الارباح :ـ
كم يأخذ المالك كاجر ؟
كم من الارباح توزع عليه ؟
كم من المال سيعاد استثماره ؟.
المرحلة الثالثة : اختيار المكان والبدأ فى المشروع ثم المراقبه المتابعه
الانتاج
التسويق
الاداره
الماليه
وتعتبر الثلاثه الاولى هى اهم المناطق التى يجب ان تخطط بدقه لضمان نجاح المشروع .
الانتاج : احيانا تسمى عمليه التشغيل . وهى تشمل كل الاعمال التى يقوم بها المشروع لانتاج المنتج او تقديم الخدمه للعميل .
الاجابه على الاسئله الأتيه تساعدك على وضع خطه انتاج ناجحه:
ما الذى ستنتجه ؟
ما الذى ستحتاجه للانتاج ؟
ما الذى ستحتاجه من العماله ؟
متى ستنتج المنتج او الخدمه ؟
اين سيتم الانتاج ؟
هذه الاسئله ستحدد النقاط الهامه لتخطيط الانتاج .
التخطيط للتسويق :
هذه المرحله تكتسب اهميتها من انها تخطط للوصول الى العملاء المتوقعين وجذبهم الى مشروعك وبالتالى تحقق ارباح .الاجابه على الأسئله الآتيه تساعد على تحديد خطه التسويق :
لمن ستبيع المنتج او الخدمه؟
ما هو سعر البيع ؟
كيف ستجذب العملاء للشراء منك ؟
اين ستبيع لهم المنتج او الخدمه ؟
الاعلانات عند بدايه المشروع :
لأن ميزانية المشروع الصغير عاده ما تكون محدوده , عليك ان تتأكد ان ما ستستعمله من اعلانات يؤدى الغرض منه بصوره مرضيه . ان قياس نتائج الاعلان بصوره منتظمه يساعدك على معرفه ان اسم منشأتك موجود امام الجمهور وأن المبيعات فى ازدياد .
قبل ان تقيم نتائج الاعلان يجب ان تحدد ما هو الغرض الذى من اجله قررت ان تستخدم الاعلان لتحققه حتى تحصل على افضل النتائج بأقل تكلفه لمشروعك الصغير .
كمالك او مدير لمشروع صغير يجب ان تعرف ان المال الذى انفقته على الاعلان يجب ان يعود بمبيعات اكثر وارباح اكثر لتبرر المبلغ الذى انفقته عليه .
ما الذى تتوقعه من الاعلان ؟
لا تتوقع ان يجذب الاعلان الجمهور حتى لو كان المنتج ردىء . العميل الذى سيشترى المنتج مره لن يكرر الشراء مره اخرى .
ما المدى الذى بأخذه مشروعك الصغير ليبنى سمعه طيبه لدى الجمهور؟
ان سمعه طيبه لدى الجمهور تأخذ وقت طويل لتبنى و دقائق قليله لتفقدها. لا توجد تركيبه جاهزه لبناء السمعه الطيبه لاى منشأة , ولكن يمكن الاعتماد على الآتى:
الخدمه والمنتج ومعامله العملاء التى تقدمها للجمهور .
سمعتك بين التجار فى سوق السلعه التى تقدمها.
اسلوب مواجهتك للمنافسين .
نوع العلاقات العامه التى تتبعها .
اذا كنت صادق منذ البدايه ونفذت ما وعدت به عند بدأ مشروعك ستبنى سمعه طيبه جدا خلال من 18 الى 24 شهر.
التخطيط الادارى :ـ
سواء استخدم المشروع اشخاص او لا ، مالك المشروع عليه ان يدير العمل . التنظيم السليم والاداره واجبه للوصول الى الاهداف المرجوه ولتحقيق الخطط الموضوعه للمناطق الثلاث الاخرى . السؤال التالى يساعد على ذلك :ـ
هل لديك المهارات الضروريه للاداره ( امساك الدفاتر ,الانتاج , التسويق ) . اذا لم توجد هذه المهارات يجب توظيف من يملكها .
التخطيط المالى :ـ
ان الهدف لكل منشأه هو تحقيق الربح للمالك . المشروع الصغير الذى يتم التخطيط لانتاجه وتسويقه وادارته جيدا محتمل جدا ان ينجح وان يحقق ارباح . وهذا يتطلب التركيز على كيف ستدار الاموال . والآتى هو الخط الأساسى الذى يجب اتباعه لتحقيق اداره ماليه ناجحه :ـ
تمويل المنشأه :
كم نحتاج لبدأ العمل ؟
ما المساهمه التى سيتحملها المالك او الملاك ؟
كم نحتاج من تمويل خارجى ؟
ما هى الضمانات المتاحه للحصول على قرض اذا احتجت اليه ؟
امســـــاك الدفاتر :
من سيتعامل مع الدفاتر ؟
كم مره سترسل الدفاتر الى المحاسب ؟
من الذى سيعد الكشوفات الماليه ومن سيراجعها ؟
الاعمال المصرفيه واداره النقديه :
ما نوع الحساب ؟
من لهم حق التوقيع ؟
ما عدد مرات ايداع النقديه ؟
كم نسحب نقود للنثريات ؟
كيف نقوم بالمدفوعات ؟
الدفع للملاك وتوزيع حصص الارباح :ـ
كم يأخذ المالك كاجر ؟
كم من الارباح توزع عليه ؟
كم من المال سيعاد استثماره ؟.
المرحلة الثالثة : اختيار المكان والبدأ فى المشروع ثم المراقبه المتابعه
أخطاء قاتلة لمشروعك الصغير
أخطاء قاتله لمشروعك الصغير .. تجنبها لتنجح
هذه الأخطاء تعتبر الفخ الذى يقع فيه بعض اصحاب المشاريع الصغيره او الذي يفكر في انشاء واحدا لنفسه, ولكنها تعتبر شائعه بين معظمهم .
1. التمسك بفكرة والالتصاق بها لفترة طويلة:ـ
لا تلتصق بفكرة واحدة وتتمسك بها دون نقاش, وتذكر ان الأفكار هى العمله التى يستخدمها صاحب المشروع لإنجاحه . تعامل مع عدة افكار وتأكد ان فكره او عدة أفكارمن التى اخترتها تدر عليك مال اكثر او سوف تدر مال كثير اذا ما نفذت . وطور افكارك مع اى تغيرات تحدث فى السوق حتى لا تفقد مشروعك .
2. عدم وجود خطه واضحه للتسويق :ـ
إن خطة التسويق تخلق الإنتباه الضرورى لمشروعك وتجذب المتسوقين له.خطة التسويق هى الى تجذب المتسوقين اليك انت بالذات.وليس معنى هذا ان تكون خطه مكلفه فإن وضع خطه ناجحه يتطلب ان تكون فاعله انيقه ومستمره وتطبق بكفاءه.وهى التى ستغنى عن إجراء مكالمات البيع التى تسبب احيانا بعض الإحراج .
3. تجاهل الوضع النقدي:ـ
ان العالم لا يستجيب بالسرعه التى تحتاجها لبيع منتجاتك مهما كانت متفوقه على غيرها ,ولا حتى فى الفتره الزمنيه التى تتوقعها لإنتشار منتجك . ستحتاج الى كثير من النقديه لتغطيه مصاريفك لهذه الفتره لضمان استمراريه مشروعك .
4. عدم معرفة عملائك:ـ
ان التغيرات غالبا ما تحدث فى اذواق العملاء مع مرور الوقت وايضا فى المنتجات والخدمات التى يقدمها المنافسين للعملاء اذا لم تتابعها فستصبح فى الظلام. اذا لم تعرف عملائك وما يطلبونه ويحتاجونه وتطور منتجك ستخسرهم وستخسر مشروعك ايضا .تابع الاتصال بعملائك دائما وتعرف على ما يحتاجونه.
5. تجاهل موظفيك :ـ
تحفيزهم وتدريبهم وادارتهم بعدل ومهاره ,هى اكبر التحديات التى يجب ان تنتبه لها فى ادارتك للمشروع . بدون صبر وتفهم وحزم ستتراكم المشاكل مع الوقت . اعمل على رفع معنوياتهم وتقويه انتمائهم للمنشأه .
6. الخلط بين ماتتمناه وما فى الواقع :ـ
ان مالك مشروع ناجح يعيش فى العالم الذى يحلم به ويعمل على تحقيقه. لكنه ينفق المال والمجهود لتنفيذه كما تمناه على ارض الواقع ,لذلك يجب ان يكون ما ينفق متلائما مع الواقع وليس مع ما فى الخيال .
7. عدم وجود خطه للمبيعات :ـ
بدون خطة واضحة الملامح للمبيعات لن تستطيع قياس النمو المالى ومدى تقدم المشروع. انك تحتاج إلى خريطة واقعية للبيع ومن أين يأتى وتحديد الوسائل لزيادته.
8. المتحكم الوحيد فى المشروع :ـ
نعم! انك يجب ان تكون المفتاح الرئيسى لكل شىء فى مشروعك ولكنك لا تستطيع عمل كل شىء بمفردك . يجب ان تستأجر من يساعدك وتفوض الاعمال لمن تراهم مناسبين لها .ولكن تفرط فى عدد المستخدمين حتى لا تتحمل مصروفات اكثر مما تحتمل .
9. لا تعتمد على عقلك وتفكيرك فقط:ـ
الإستشاره ضروريه خاصة ممن لديهم الخبره .لا تنفرد بإتخاذ القرارات ان إستشارة العائله او الأصدقاء المخلصين مفيد فى كثير من الأحيان . راجع خططك مع نخبه ممن تختارهم فى مشروعك الصغير اذا وجد . اسأل المختصين حتى لا تنجرف وراء افكارك التى قد تكون خياليه بعض الشىء مما قد تسىء لمشروعك.
10. الاستسلام:ـ
إذا فشلت لا تحبط وتكف عن المحاوله . يجب ان تعرف ان كثير من اصحاب المشاريع الناجحه التى تراها فشلوا اكثر من مره قبل ان يحققوا هذا النجاح الذى تراه الآن .
ملحوظة:ـ إذا أردت النجاح تجنب تمامًا الأخطاء السابقة.
أساسيات نجاح المشروع الصغير
اختيار فكرة لمشروع صغير ناجح
الإسم التجارى المناسب لمشروعك
السلاح السرى لأنجح مالك لمشروع صغيرغيره
هذه الأخطاء تعتبر الفخ الذى يقع فيه بعض اصحاب المشاريع الصغيره او الذي يفكر في انشاء واحدا لنفسه, ولكنها تعتبر شائعه بين معظمهم .
1. التمسك بفكرة والالتصاق بها لفترة طويلة:ـ
لا تلتصق بفكرة واحدة وتتمسك بها دون نقاش, وتذكر ان الأفكار هى العمله التى يستخدمها صاحب المشروع لإنجاحه . تعامل مع عدة افكار وتأكد ان فكره او عدة أفكارمن التى اخترتها تدر عليك مال اكثر او سوف تدر مال كثير اذا ما نفذت . وطور افكارك مع اى تغيرات تحدث فى السوق حتى لا تفقد مشروعك .
2. عدم وجود خطه واضحه للتسويق :ـ
إن خطة التسويق تخلق الإنتباه الضرورى لمشروعك وتجذب المتسوقين له.خطة التسويق هى الى تجذب المتسوقين اليك انت بالذات.وليس معنى هذا ان تكون خطه مكلفه فإن وضع خطه ناجحه يتطلب ان تكون فاعله انيقه ومستمره وتطبق بكفاءه.وهى التى ستغنى عن إجراء مكالمات البيع التى تسبب احيانا بعض الإحراج .
3. تجاهل الوضع النقدي:ـ
ان العالم لا يستجيب بالسرعه التى تحتاجها لبيع منتجاتك مهما كانت متفوقه على غيرها ,ولا حتى فى الفتره الزمنيه التى تتوقعها لإنتشار منتجك . ستحتاج الى كثير من النقديه لتغطيه مصاريفك لهذه الفتره لضمان استمراريه مشروعك .
4. عدم معرفة عملائك:ـ
ان التغيرات غالبا ما تحدث فى اذواق العملاء مع مرور الوقت وايضا فى المنتجات والخدمات التى يقدمها المنافسين للعملاء اذا لم تتابعها فستصبح فى الظلام. اذا لم تعرف عملائك وما يطلبونه ويحتاجونه وتطور منتجك ستخسرهم وستخسر مشروعك ايضا .تابع الاتصال بعملائك دائما وتعرف على ما يحتاجونه.
5. تجاهل موظفيك :ـ
تحفيزهم وتدريبهم وادارتهم بعدل ومهاره ,هى اكبر التحديات التى يجب ان تنتبه لها فى ادارتك للمشروع . بدون صبر وتفهم وحزم ستتراكم المشاكل مع الوقت . اعمل على رفع معنوياتهم وتقويه انتمائهم للمنشأه .
6. الخلط بين ماتتمناه وما فى الواقع :ـ
ان مالك مشروع ناجح يعيش فى العالم الذى يحلم به ويعمل على تحقيقه. لكنه ينفق المال والمجهود لتنفيذه كما تمناه على ارض الواقع ,لذلك يجب ان يكون ما ينفق متلائما مع الواقع وليس مع ما فى الخيال .
7. عدم وجود خطه للمبيعات :ـ
بدون خطة واضحة الملامح للمبيعات لن تستطيع قياس النمو المالى ومدى تقدم المشروع. انك تحتاج إلى خريطة واقعية للبيع ومن أين يأتى وتحديد الوسائل لزيادته.
8. المتحكم الوحيد فى المشروع :ـ
نعم! انك يجب ان تكون المفتاح الرئيسى لكل شىء فى مشروعك ولكنك لا تستطيع عمل كل شىء بمفردك . يجب ان تستأجر من يساعدك وتفوض الاعمال لمن تراهم مناسبين لها .ولكن تفرط فى عدد المستخدمين حتى لا تتحمل مصروفات اكثر مما تحتمل .
9. لا تعتمد على عقلك وتفكيرك فقط:ـ
الإستشاره ضروريه خاصة ممن لديهم الخبره .لا تنفرد بإتخاذ القرارات ان إستشارة العائله او الأصدقاء المخلصين مفيد فى كثير من الأحيان . راجع خططك مع نخبه ممن تختارهم فى مشروعك الصغير اذا وجد . اسأل المختصين حتى لا تنجرف وراء افكارك التى قد تكون خياليه بعض الشىء مما قد تسىء لمشروعك.
10. الاستسلام:ـ
إذا فشلت لا تحبط وتكف عن المحاوله . يجب ان تعرف ان كثير من اصحاب المشاريع الناجحه التى تراها فشلوا اكثر من مره قبل ان يحققوا هذا النجاح الذى تراه الآن .
ملحوظة:ـ إذا أردت النجاح تجنب تمامًا الأخطاء السابقة.
أساسيات نجاح المشروع الصغير
اختيار فكرة لمشروع صغير ناجح
الإسم التجارى المناسب لمشروعك
السلاح السرى لأنجح مالك لمشروع صغيرغيره
الاشتراك في:
الرسائل (Atom)